Als we kijken naar geschillen tussen consumenten en verzekeraars over de opstalverzekering, zien we dat waterschade regelmatig onderwerp van discussie is. Dat is begrijpelijk: waterschade kan tot aanzienlijke herstelkosten leiden, terwijl niet iedere vorm van waterschade hetzelfde is verzekerd.
In dit artikel gaan we daarom wat dieper in op wat bij waterschade wel en juist niet verzekerd kan zijn en welke voorwaarden daarbij een rol kunnen spelen.
Wanneer kan er dekking zijn voor waterschade?
Bij de beoordeling van waterschade zijn de oorzaak en de polisvoorwaarden bepalend. Bij veel dekkingen binnen opstalverzekeringen speelt daarbij een belangrijke rol of de schade plotseling en onverwacht of onvoorzien is ontstaan. Het gaat daarbij om de manier waarop de schade daadwerkelijk is ontstaan en niet alleen om het moment waarop u de schade ontdekt.
Daarnaast moet de schade daadwerkelijk het gevolg zijn van de gebeurtenis waarop u een beroep doet. Er moet dus voldoende verband bestaan tussen de oorzaak en de schade waarvoor vergoeding wordt gevraagd. Zo kan er wel een lekkage zijn geweest, maar moet de schade waarvoor u een vergoeding vraagt ook daadwerkelijk door die lekkage zijn veroorzaakt.
Vervolgens wordt aan de hand van de polisvoorwaarden beoordeeld of er uitsluitingen of beperkingen van toepassing zijn.
Wat kan wél verzekerd zijn?
Welke waterschade verzekerd is, verschilt per polis. Er zijn wel verschillende situaties waarvoor een opstalverzekering dekking kan bieden.
Een plotselinge lekkage of breuk in een leiding
Ontstaat er plotseling een lekkage of breuk in een water- of afvoerleiding en veroorzaakt het uitstromende water schade aan bijvoorbeeld uw muur, vloer of plafond? Dan kan deze schade onder de dekking vallen.
Water uit sanitair of een installatie
Ook water dat onverwacht uit bijvoorbeeld sanitair, een verwarmingsinstallatie of een daarop aangesloten toestel stroomt, kan verzekerd zijn. Wat precies onder de dekking valt, hangt af van de omschrijving in uw polis.
Neerslag die de woning binnendringt
Ook schade door regen, sneeuw of smeltwater kan verzekerd zijn. De voorwaarden kunnen daarbij onderscheid maken in de manier waarop het water uw woning is binnengedrongen.
Wat is meestal niet verzekerd?
Er zijn ook situaties waarin een opstalverzekering meestal geen dekking biedt. Welke situaties dat zijn, hangt af van de voorwaarden van uw verzekering. Hieronder vindt u een aantal situaties waarin waterschade mogelijk niet of slechts beperkt is verzekerd.
Schade die geleidelijk ontstaat
Vocht kan gedurende langere tijd ongemerkt een muur, vloer of dakconstructie binnendringen. Als de schade gedurende langere tijd geleidelijk is ontstaan, kan deze buiten de dekking vallen. Het feit dat u de vochtplek pas op een later moment ontdekt, maakt de schade niet automatisch plotseling.
Water via voegen of kitnaden
Schade door water dat via voegen, kitnaden of kitranden binnendringt, kan in de voorwaarden zijn uitgesloten. Een lekkage vanuit de badkamer betekent daardoor niet automatisch dat de schade aan bijvoorbeeld het plafond eronder wordt vergoed.
Achterstallig onderhoud, slijtage of veroudering
Een opstalverzekering is niet bedoeld voor regulier onderhoud aan uw woning. Schade die het gevolg is van slijtage, veroudering of onvoldoende onderhoud kan daarom buiten de dekking vallen.
Regen via een openstaand raam, deur of lichtkoepel
Schade door regen die via een openstaand raam, een openstaande deur of lichtkoepel naar binnen komt, kan volgens de polisvoorwaarden zijn uitgesloten.
Overstroming of binnendringend water van buitenaf
Ook bij schade door een overstroming of water dat van buitenaf de woning binnendringt, kunnen beperkingen of uitsluitingen gelden. De dekking kan per verzekeraar verschillen en mede afhangen van de oorzaak en de manier waarop het water de woning heeft bereikt. Controleer daarom altijd welke dekking uw polis in dergelijke situaties biedt.
De oorzaak en gevolgschade kunnen anders verzekerd zijn
Bij waterschade is het belangrijk om onderscheid te maken tussen de oorzaak van het probleem en de schade die daardoor ontstaat.
Het herstel van de oorzaak van een lekkage en de gevolgschade kunnen verschillend verzekerd zijn. Zo kan het voorkomen dat het herstel van een gebrek aan het dak niet wordt vergoed, terwijl de schade die binnengedrongen regenwater aan bijvoorbeeld een plafond veroorzaakt wel onder de dekking valt. Of dit zo is, hangt af van de polisvoorwaarden en de oorzaak van de schade.
Andersom is gevolgschade niet automatisch verzekerd. Als de voorwaarden bijvoorbeeld schade door water via voegen of kitnaden uitsluiten, kan die uitsluiting ook gevolgen hebben voor de schade die het water vervolgens veroorzaakt.
Weet u wat uw opstalverzekering dekt?
Waterschade laat goed zien dat het niet altijd eenvoudig is om te bepalen of een schade onder uw verzekering valt. De oorzaak van de schade, de manier waarop deze is ontstaan, eventuele uitsluitingen én verschillen in polisvoorwaarden kunnen allemaal van invloed zijn op de dekking.
Het is daarom verstandig om uw verzekeringen zo nu en dan opnieuw te bekijken. Niet alleen om te controleren of de dekking nog aansluit bij uw situatie, maar ook of de voorwaarden en premie nog passend zijn. Heeft u al jarenlang dezelfde verzekering? Dan kan het zinvol zijn om opnieuw te bekijken of de verhouding tussen dekking, voorwaarden en premie nog bij uw wensen past.
Wilt u uw verzekeringen eens laten beoordelen? Een adviseur van Advitas kijkt graag met u mee naar uw huidige dekking, voorwaarden en premie.
Laat eenvoudig uw gegevens achter via de afspraakknop op deze pagina. Wij nemen vervolgens contact met u op om een vrijblijvend (online) adviesgesprek in te plannen.
Liever direct een afspraak maken? Bel ons dan op 072 – 303 48 25.Â
Meer artikelen van onze experts
