Starters hebben het erg lastig op de huizenmarkt. De huizenprijzen zijn in de afgelopen 12 jaar veel harder gestegen dan de lonen. Ook voor 2025 worden verdere stijgingen verwacht. Het gaat dus op korte termijn niet eenvoudiger worden voor starters. Wist u dat u uw kinderen op gang kunt helpen met de overwaarde van uw eigen woning?
Voor het kopen van een huis is eigen geld nodig. De bijkomende kosten zijn namelijk niet mee te financieren in een hypotheek indien de gehele koopsom al moet worden gefinancierd. Jonge starters doen er daarom goed aan om ook een extra spaarkapitaal op te bouwen om die eerste aankoop mogelijk te maken. Door de (zeer) sterke stijging van de huizenprijzen hebben ze echter steeds meer (spaar)geld nodig om te kunnen kopen. Als ouder met een koophuis met overwaarde kunt u uw kinderen uit deze lastige positie helpen.
Met een tweede hypotheek de kinderen op gang helpen
Door het afsluiten van een tweede hypotheek kunt u een deel van de overwaarde in uw huis opnemen. U neemt bijvoorbeeld €75.000 aan waarde op. Dit bedrag kunt u vrij besteden aan verschillende mogelijkheden om uw kinderen te helpen hun eerste woonhuis te verwerven.
Kiezen voor een familiehypotheek
Zo kunt u uw kind geld uitlenen. Dit kan in de vorm van een ‘familiehypotheek’, waarbij een reguliere financiering wordt gecombineerd met een lening van ouders aan kind. Uw kind kan hier niet direct een hoger bedrag door lenen. Financiers houden namelijk rekening met de rente en aflosverplichtingen van de ‘familiehypotheek’. De lening aan uw kind dient een ‘normale’ rente te hebben en dient, om in aanmerking te komen voor renteaftrek, ook in maximaal 30 jaar afgelost te worden. Wel zijn er weer mogelijkheden om met een schenkingsovereenkomst deze maandlasten jaarlijks terug te schenken aan uw kind. Er zijn financiers die door deze constructie de maandlasten van de extra lening niet meerekenen waardoor uw kind dus wel meer kan lenen om die eerste aankoop te realiseren.
Wel heeft u als ouders door het afsluiten van een tweede hypotheek hogere hypotheeklasten. Ook kunt u de betaalde rente over deze extra hypotheek niet aftrekken. Wij kunnen u en uw kind helpen met het afsluiten van deze hypotheek in combinatie met een hypotheek bij bijvoorbeeld een bank. Er zitten wel diverse voorwaarden aan de constructie. Ook is het belangrijk om naast de voordelen de nadelen en de gevolgen van deze constructie in beeld te brengen. Wij kunnen u hierover informeren en samen met u ervoor zorgen dat de constructie die u kiest, aansluit bij uw persoonlijke situatie en die van uw kind én dat aan alle voorwaarden wordt voldaan.
Geld schenken om het kopen mogelijk te maken
Tot een aantal jaren geleden was er nog de zogenaamde ‘jubelton’. Dit was een fiscale vrijstelling die u de mogelijkheid gaf om maximaal €100.000 te schenken, zodat uw kind het geld kon gebruiken voor het kopen of verbouwen van een huis. Deze ‘jubelton’ is er niet meer, maar onder voorwaarden is het nog steeds mogelijk om een groot bedrag te schenken aan uw kinderen. Als uw kinderen (of hun partner) nog geen 40 jaar oud zijn, mag u ze eenmalig, belastingvrij een bedrag schenken van €31.813 (2024).
Of kiezen voor de Starterslening
Ook zonder hulp van de ouders zijn er mogelijkheden om de kansen om te kopen te vergroten. Sommige gemeenten bieden een Starterslening aan. Een Starterslening in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie kan gunstig uitpakken voor de maandlasten en geeft een hoger budget om de eerste woning te kopen. Graag kijken we samen naar de mogelijkheden om de koopkansen te vergroten met een verantwoorde maandlast en een goed onderbouwd advies.
Overwaarde in uw woning kan het verschil maken
Ouders met overwaarde kunnen hun kinderen helpen met een tweede hypotheek, een familiehypotheek, een schenking of een combinatie daarvan. Dit biedt soms net die extra ruimte die nodig is om dat eerste woonhuis te verwerven. Daarnaast zijn er ook opties zoals de Starterslening om de kansen voor jonge kopers te vergroten. Met goede begeleiding kunnen starters een eigen woning dichterbij brengen.
Benieuwd of u uw kind(eren) kunt helpen aan hun eerste woning?
Overweegt u om uw kinderen te ondersteunen met het kopen? Wij staan klaar om u en uw kind te adviseren over de beste financiële oplossingen. Wij kunnen voor u vaststellen of een schenking of een familiehypotheek de beste oplossing is. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvende afspraak.
Neem contact met ons op via telefoonnummer 072 – 303 48 25 of stuur een e-mail naar planning@advitas.nl. om een afspraak in te plannen.
