Fiscaal vriendelijk sparen voor later
Vul uw pensioen aan op een fiscaal aantrekkelijke manier.
Sparen voor later, maar dan fiscaal voordelig
Wilt u extra pensioen opbouwen naast wat u via uw werkgever of onderneming regelt? Dan is fiscaal vriendelijk sparen via een lijfrente een aantrekkelijke optie. U stort geld in een speciale spaar- of beleggingsoplossing. Dat bedrag mag u – onder voorwaarden – aftrekken van uw belastbaar inkomen. Zo bouwt u vermogen op voor later én bespaart u nu belasting.
Bij Advitas kijken wij samen met u in een vrijblijvend oriënterend gesprek of u hiervoor in aanmerking komt en wat bij uw situatie past.
Maak gebruik van jaarruimte en reserveringsruimte
Als u gedurende het jaar minder pensioen opbouwt dan fiscaal is toegestaan, dan heeft u recht op jaarruimte en/of reserveringsruimte. Hiermee kunt u op een fiscaal voordelige manier een aanvullend pensioenpotje opbouwen.
- Jaarruimte is het bedrag dat u in het lopende jaar mag inleggen.
- Reserveringsruimte is het bedrag dat u kunt inhalen aan niet-benutte jaarruimte uit de afgelopen jaren (maximaal 10 jaar terug).
Door gebruik te maken van deze ruimte kunt u het bedrag dat u inlegt aftrekken van uw belastbaar inkomen. U bespaart daarmee belasting én versterkt uw financiële positie voor later.
Onze adviseurs rekenen voor u uit hoeveel ruimte u heeft, wat bij uw situatie past, en welke oplossing – sparen of beleggen – daarvoor geschikt is.
Hoe verloopt het traject?
1. Oriëntatiegesprek
In een vrijblijvend gesprek bespreken wij samen uw persoonlijke situatie, wensen en doelen. We leggen uit wat fiscaal vriendelijk sparen inhoudt en welke mogelijkheden er zijn in uw geval. Dit gesprek kan telefonisch of via videobellen – u kijkt live mee op het scherm van de adviseur.
2. Berekening fiscale ruimte
We berekenen voor u of u gebruik kunt maken van jaarruimte of reserveringsruimte, en hoeveel u fiscaal voordelig mag inleggen. Daarbij houden we rekening met uw pensioenopbouw tot nu toe.
3. Persoonlijk advies
U ontvangt een helder en passend voorstel. Hierin staat of sparen of beleggen het beste aansluit bij uw situatie, en welke vorm van lijfrenteoplossing voor u geschikt is.
4. Uitvoering
Kiest u ervoor om een oplossing te starten? Dan begeleiden wij het volledige proces: van openen van de rekening of verzekering tot het vastleggen van uw inleg.
5. Inzicht & nazorg
U blijft inzicht houden in uw oplossing en kunt altijd contact opnemen voor vragen of aanpassingen. We houden samen vinger aan de pols of uw regeling past bij uw situatie.
Waarom Advitas?
Bij Advitas bent u verzekerd van persoonlijke aandacht, helder advies en oplossingen die écht bij u passen. Wij voeren jaarlijks meer dan 5.000 gesprekken met klanten over vermogensopbouw en pensioenaanvulling. Advies op maat – altijd in begrijpelijke taal en afgestemd op uw wensen.
Of u nu wilt weten hoeveel jaarruimte u heeft, twijfelt tussen sparen of beleggen, of gewoon benieuwd bent naar uw mogelijkheden: wij helpen u graag verder.
Klaar om de eerste stap te zetten?
Plan vrijblijvend een oriënterend gesprek met een van onze adviseurs – telefonisch of via videobellen. Samen bekijken we wat voor u mogelijk én verstandig is.
Veelgestelde vragen
1. Wat is jaarruimte?
Jaarruimte is de fiscale ruimte die u dit jaar heeft om extra pensioen op te bouwen. Als u in een jaar minder pensioen heeft opgebouwd dan de Belastingdienst toestaat, mag u dat tekort belastingvrij inleggen in een lijfrenteproduct.
2. Wat is reserveringsruimte?
Reserveringsruimte is de mogelijkheid om gemiste jaarruimte van voorgaande jaren (maximaal 10 jaar terug) alsnog te benutten. Dit kan voordelig zijn als u eerder geen gebruik heeft gemaakt van uw fiscale inlegmogelijkheden.
3. Hoe weet ik hoeveel ruimte ik heb?
Onze adviseurs berekenen uw jaarruimte en reserveringsruimte op basis van uw inkomensgegevens en pensioenopbouw. U hoeft dit niet zelf uit te rekenen – dat doen wij voor u tijdens het oriënterend gesprek.
4. Moet ik verplicht beleggen?
Nee. U kunt sparen of beleggen in lijfrentevorm, afhankelijk van wat bij u past. Bij sparen ligt de nadruk op zekerheid, bij beleggen op mogelijk extra rendement. Uw risicoprofiel en voorkeur bepalen wat geschikt is.
5. Wanneer krijg ik het geld weer terug?
Het bedrag dat u inlegt staat vast tot uw pensioendatum. Vanaf dat moment ontvangt u een periodieke uitkering, bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks. Dit noemen we een uitkerende lijfrente. De uitkering telt mee als inkomen.
6. Wat gebeurt er als ik overlijd?
Als u komt te overlijden voordat het opgebouwde bedrag is uitgekeerd, gaat het resterende kapitaal meestal naar uw nabestaanden, afhankelijk van het gekozen product. Uw adviseur bespreekt dit met u bij het afsluiten.
7. Is er een minimumbedrag om mee te starten?
Dat verschilt per aanbieder, maar vaak kunt u al starten vanaf enkele honderden euro’s per jaar. Ook een eenmalige inleg is mogelijk. Wij kijken samen met u wat fiscaal en praktisch het meest voordelig is.
We vergelijken meerdere aanbieders
Wij vergelijken onafhankelijk meerdere aanbieders, zodat u de beste voorwaarden en hoogste uitkering krijgt die aansluit bij uw wensen en doelen.
