Lijfrente uitkeren of verder opbouwen?

Wanneer uw lijfrente vrijkomt, komt er een belangrijk moment: de keuze wat te doen met uw opgebouwde lijfrentekapitaal. Moet u deze laten uitkeren of wilt u de opbouw voortzetten en op een later moment uitkeren? Beide opties hebben hun eigen voordelen en nadelen, en het is cruciaal om een weloverwogen beslissing te nemen die past bij uw financiële situatie en toekomstplannen.

Wat is een lijfrente?

Een lijfrente is een product waarbij u periodieke premies betaalt of eenmalig een bedrag stort om op een later moment een periodieke uitkering te ontvangen. Dit kan een waardevolle aanvulling zijn op uw AOW en pensioen. De opbouw vindt plaats door middel van een spaar- of beleggingsproduct. Met de huidige onzekerheden rondom pensioenstelsels en stijgende levensverwachtingen, wordt een goed geplande lijfrente steeds belangrijker.

Uw opties: uitkeren of verder opbouwen?

Optie 1: Lijfrente laten uitkeren

Wanneer u ervoor kiest om uw lijfrente te laten uitkeren, ontvangt u maandelijks, jaarlijks of op een andere afgesproken frequentie een bedrag. Dit kan direct na uw pensioendatum ingaan of op een later moment. De voordelen van uitkeren zijn:

• Inkomenszekerheid: Het biedt een vast inkomen gedurende een bepaalde periode, wat kan helpen bij het dekken van vaste lasten.
• Belastingvoordeel: De uitkeringen kunnen in een lager belastingtarief vallen dan u betaalt vóór uw AOW-leeftijd, waardoor u netto meer overhoudt.
• Liquiditeit: Uw geld wordt uitgekeerd in vaste termijnen, zonder verdere wachttijd, wat handig kan zijn voor onverwachte uitgaven of om uw huidige uitgavenpatroon te handhaven.

Voorbeeld: Stel, u heeft in een lijfrente €100.000 opgebouwd. Als u dit bedrag laat uitkeren over een periode van 20 jaar met een gemiddelde rente van 2%, dan ontvangt u jaarlijks ongeveer €6.000 bruto. Dit geeft u een stabiele inkomstenbron gedurende uw pensioen.

Optie 2: Lijfrente verder opbouwen

Doorgaan met opbouwen betekent dat u de uitkering uitstelt en uw vermogen verder laat groeien. Dit kan aantrekkelijk zijn als u nog andere inkomsten heeft of als u uw vermogen nog niet nodig heeft. De voordelen van het voortzetten van de opbouw zijn:

• Hogere opbouw: Uw lijfrentekapitaal neemt toe, wat kan resulteren in een hogere uitkering op een later moment.
• Flexibiliteit: U kunt zelf bepalen wanneer u wilt beginnen met uitkeren en dit laten aansluiten bij uw persoonlijke planning en veranderende levensomstandigheden.
• Belastinguitstel: U betaalt nog geen belasting over de lijfrente, wat kan resulteren in belastingvoordeel op lange termijn. Dit kan vooral gunstig zijn als u verwacht in een lager belastingtarief te vallen na uw pensionering.

Voorbeeld: Als u dezelfde €100.000 nog vijf jaar in een opbouwend product met een jaarlijkse groei van 3% stopt, kan het bedrag groeien tot ongeveer €115.927. Bij een uitkering over 20 jaar met dezelfde rente van 2%, ontvangt u jaarlijks ongeveer €7.000. Dit betekent een aanzienlijk hogere uitkering wanneer u besluit te beginnen met uitkeren.

Wat past bij u?

De keuze tussen uitkeren of verder opbouwen en de wijze waarop u dat wilt doen is persoonlijk en hangt af van uw huidige financiële situatie, uw verwachte uitgaven en uw toekomstplannen. Hier zijn enkele vragen om uzelf te stellen:

• Wat als mijn lijfrente vrijkomt op 65 jaar en ik nog niet AOW gerechtigd ben?
• Heeft u direct extra inkomen nodig of kunt u nog wachten?
• Verwacht u een hoger of lager belastingtarief in de toekomst?
• Hoe ziet uw levensstijl eruit na uw pensioen?
• Wilt u verder opbouwen door te sparen of door te beleggen?

Neem de juiste beslissing met professioneel advies

Het is verstandig om advies in te winnen bij een financieel adviseur. Zij kunnen u helpen om een weloverwogen beslissing te nemen en u begeleiden bij het optimaliseren van uw financiële situatie. Onze experts hebben de kennis en ervaring om u te adviseren over de beste opties voor uw specifieke situatie.

Vrijblijvend advies

Bent u benieuwd naar de mogelijkheden voor uw vrijkomende lijfrente? Plan dan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze onafhankelijke financieel adviseurs. Tijdens dit gesprek analyseren wij uw persoonlijke situatie en adviseren wij u over de meest geschikte opties. Klik op de knop hieronder om direct een afspraak te maken.