Oversluiten vermogensproduct
Heeft u een oudere lijfrente- of kapitaalverzekering? Dan is het verstandig om opnieuw te kijken of deze nog past bij uw situatie.
Herkenbaar? Een polis van vroeger, maar weinig zicht op wat het nu oplevert
Heeft u in het verleden een lijfrenteverzekering of kapitaalverzekering afgesloten, bijvoorbeeld via uw werkgever, een tussenpersoon of als onderdeel van de spaarloonregeling? Veel van deze producten lopen nog steeds, maar sluiten niet altijd meer goed aan bij uw huidige situatie.
De financiële markt, de kostenstructuren en uw eigen wensen zijn in de tussentijd waarschijnlijk veranderd. Toch blijven deze oudere producten vaak jarenlang ongemoeid. Zonde, want het kan lonen om ze eens kritisch te bekijken.
Advitas voert jaarlijks meer dan 5.000 gesprekken met klanten om hen te helpen het maximale uit hun opgebouwde vermogen te halen. Wilt u weten of uw product nog aansluit bij uw doelen? Plan vrijblijvend een oriënterend gesprek met een van onze adviseurs – telefonisch of via videobellen. U kijkt live mee met de berekeningen.
Waarom kan een beoordeling zinvol zijn?
Door veranderende wet- en regelgeving, nieuwe producten en ontwikkelingen in de markt, kunnen de verschillen tussen oude en nieuwe vermogensproducten aanzienlijk zijn.
Bij een beoordeling kijken wij o.a. naar:
1. De waardeontwikkeling tot nu toe;
2. De kostenstructuur en voorwaarden;
3. De balans tussen verwacht rendement en risico;
4. De fiscale en praktische mogelijkheden om over te stappen (indien wenselijk en rendabel).
We doen dit zonder aannames of verplichtingen. Het gesprek is oriënterend en afgestemd op uw situatie.
Zo pakken wij het aan
In vijf heldere stappen helpen wij u bij inzicht en afweging:
Kennismaking & Analyse
We bespreken uw doelen en analyseren het huidige product.
Beoordeling rendement/kosten/risico
U krijgt inzicht in hoe uw product scoort op deze drie punten.
Fiscale toetsing
We beoordelen de fiscale regels die gelden voor uw product, zoals of er sprake is van een oud- of nieuw regime en of een geruisloze overdracht mogelijk is. Daarbij nemen we ook de contractuele voorwaarden van het product mee, zoals de looptijd, garanties, afkoopclausules of beperkende bepalingen. Zo weet u waar u aan toe bent voordat u een keuze maakt.
Advies op maat
U ontvangt een passend advies op basis van uw situatie en voorkeuren.
Uitvoering (optioneel)
Kiest u voor aanpassing of oversluiten, dan begeleiden wij u bij elke stap.
Waarom Advitas?
Bij Advitas staat een helder en passend advies centraal. Wij voeren al jarenlang gesprekken over vermogensvraagstukken zoals lijfrente- en kapitaalverzekeringen, en begeleiden klanten bij het maken van weloverwogen keuzes.
Met meer dan 5.000 vermogensadviesgesprekken per jaar beschikken wij over ruime ervaring én actuele kennis van de markt. Wij nemen het werk voor u uit handen: we brengen uw huidige product volledig in kaart, beoordelen de voorwaarden, rendementen en fiscale mogelijkheden, en leggen alles overzichtelijk aan u uit.
Het gesprek is vrijblijvend, persoonlijk en eenvoudig in te plannen – telefonisch of via videobellen. U kijkt live mee met de adviseur op uw eigen scherm. Zo krijgt u snel inzicht in hoe uw product ervoor staat, en of aanpassing mogelijk of wenselijk is.
Veelgestelde vragen
Wanneer is het zinvol om een verzekering te laten beoordelen?
Bijvoorbeeld als u richting pensioen gaat, als uw doelen zijn veranderd of wanneer u twijfelt of uw huidige product nog past.
Wat gebeurt er in een oriënterend gesprek?
U bespreekt samen met de adviseur uw product, doelen en mogelijkheden. Er wordt nog niets aangepast – het gesprek is informatief en adviserend.
Kan oversluiten zonder belastingheffing?
Bij lijfrenteverzekeringen is een fiscaal geruisloze overdracht in sommige situaties mogelijk. Bij kapitaalverzekeringen hangt dit af van de polisvoorwaarden en fiscale regels.
Wat kost een adviesgesprek?
Het oriënterend gesprek is vrijblijvend en kosteloos. Als er vervolgstappen worden genomen, bespreken wij de eventuele kosten vooraf.
Wanneer is oversluiten niet verstandig?
Oversluiten is niet in alle gevallen de beste keuze. Sommige oudere polissen kennen voorwaarden of garanties die tegenwoordig niet meer worden aangeboden, zoals een hoog gegarandeerd rendement of gunstige fiscale regelingen. Wij houden hier altijd rekening mee in onze analyse. Behoud van het product kan in zo’n geval juist verstandig zijn.
Wat als ik meerdere producten bij verschillende aanbieders heb?
Geen probleem. Tijdens het gesprek kunt u meerdere polissen of producten laten beoordelen. Wij maken een totaaloverzicht en stemmen het advies daarop af.
We vergelijken meerdere aanbieders
Wij vergelijken onafhankelijk meerdere aanbieders, zodat u de beste voorwaarden en hoogste uitkering krijgt die aansluit bij uw wensen en doelen.
