Is uw verzekering nog wel passend?
Veel Nederlanders hebben in het verleden een lijfrente- of kapitaalverzekering afgesloten als aanvulling op hun pensioen of als vermogensopbouw. Maar de wereld verandert: uw persoonlijke situatie, de financiële markten én de producten zelf zijn vaak niet meer hetzelfde als toen u uw polis afsloot. Daarom kan het lonen om te onderzoeken of oversluiten naar een andere aanbieder of een ander product u voordelen biedt. Hieronder leest u alles wat u moet weten om een weloverwogen keuze te maken.
Waarom zou u oversluiten?
Veel oudere lijfrente- of kapitaalverzekeringen hebben een hoge en ondoorzichtige kostenstructuur, waardoor het rendement vaak tegenvalt. Zeker bij spaarverzekeringen is de rente laag, terwijl moderne bankspaar- en beleggingsproducten doorgaans meer potentie bieden en beter inzicht geven in kosten en waardeontwikkeling.
Ook uw persoonlijke situatie kan veranderd zijn. Misschien is een overlijdensrisicoverzekering niet langer nodig, of kunt u de uitkering uitstellen tot na uw AOW-leeftijd, wat fiscaal voordelig kan zijn. Daarnaast zijn er sinds 2008 meer flexibele mogelijkheden beschikbaar, bijvoorbeeld om over te stappen van sparen naar beleggen of andersom.
Tot slot bieden moderne aanbieders vaak meer overzicht en gemak. Door meerdere kleine polissen samen te voegen, creëert u meer duidelijkheid. En met online tools krijgt u eenvoudig inzicht in de waardeopbouw van uw vermogen. Het kan dus lonen om uw huidige polis opnieuw te bekijken.
Hoe werkt oversluiten en waar moet u op letten?
Oversluiten van een lijfrente- of kapitaalverzekering is tegenwoordig goed geregeld. U kiest een nieuw product, zoals banksparen of beleggen, en vraagt via een standaardformulier waardeoverdracht aan. Dankzij het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK) verloopt dit proces meestal binnen twee weken en zonder directe belastingheffing.
Let op: bij oude polissen (van vóór 1992) kunt u fiscale voordelen kwijtraken. Ook kunnen kosten, vervallen garanties of extra risico’s bij beleggen een rol spelen. En is uw polis verpand aan een hypotheek, dan is toestemming van de bank nodig.
Omdat elke situatie anders is, is het verstandig om uw keuze eerst met een adviseur te bespreken. Zo weet u zeker wat in uw geval de beste stap is.
We vergelijken meerdere aanbieders
Wij vergelijken onafhankelijk meerdere aanbieders, zodat u de beste voorwaarden en hoogste uitkering krijgt die aansluit bij uw wensen en doelen.
Advies nodig? Laat één van onze specialisten u helpen
Wilt u weten wat de mogelijkheden zijn op het gebied van levens- en schadeverzekeringen? Onze financieel adviseurs helpen u graag verder.
