Home » Overwaarde benutten

Uw overwaarde benutten? Haal meer uit uw woning met Advitas

Ontdek hoe u uw overwaarde verzilvert – vraag een vrijblijvend oriëntatiegesprek aan.

Haal meer uit de overwaarde van uw woning

Heeft u al jaren een eigen woning? Dan is de kans groot dat u inmiddels een aanzienlijke overwaarde heeft opgebouwd. De huizenprijzen zijn de afgelopen tijd sterk gestegen, terwijl u waarschijnlijk al (deels) hebt afgelost op uw hypotheek. Die overwaarde zit nu vast in stenen – maar wist u dat u deze ook verantwoord kunt inzetten voor nieuwe plannen of meer financiële ruimte?

Bij Advitas helpen wij u graag met het inzichtelijk maken van uw mogelijkheden. Of het nu gaat om een verbouwing, een schenking aan uw kinderen, een aanvulling op uw inkomen of het verzilveren van waarde op latere leeftijd – wij denken met u mee en zorgen voor een oplossing die past bij uw situatie.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Simpel gezegd: het bedrag dat u zou overhouden als u uw huis nu verkoopt en de hypotheek volledig aflost. Door jarenlange aflossingen en waardestijgingen hebben veel mensen een aanzienlijke overwaarde opgebouwd. U hoeft echter niet te verhuizen om van deze waarde te profiteren.

Mogelijkheden om uw overwaarde op te nemen

Er zijn meerdere manieren om overwaarde te benutten. De keuze hangt af van uw wensen, inkomen, leeftijd en toekomstplannen. Hieronder zetten we de meest voorkomende opties op een rij.

Onderhands verhogen van uw bestaande hypotheek

Heeft u nog ruimte binnen uw huidige hypotheekakte? Dan kunt u de bestaande hypotheek verhogen zonder dat er een nieuwe notariële akte nodig is. Dit heet een onderhandse verhoging. U leent een extra bedrag bij uw huidige geldverstrekker en gebruikt dit bijvoorbeeld voor een verbouwing, het aflossen van andere leningen of een schenking. Hoeveel u onderhands kunt lenen is afhankelijk van uw inkomen en het oorspronkelijke inschrijfbedrag van uw hypotheek.

Tweede hypotheek afsluiten

Is een onderhandse verhoging niet mogelijk of niet voldoende? Dan kunt u een tweede hypotheek afsluiten. Dit is een nieuw hypotheekdeel bovenop uw bestaande hypotheek. Hiervoor is een nieuwe inschrijving bij de notaris nodig. U kunt kiezen voor een andere geldverstrekker dan uw huidige aanbieder, waardoor u mogelijk profiteert van gunstigere voorwaarden. U zult de hypotheek dan wel moeten oversluiten.

Verzilverhypotheek (voor senioren)

Wilt u extra financiële ruimte, maar liever geen maandlasten of nieuwe verplichtingen? Dan kan een verzilverhypotheek (ook wel opeethypotheek genoemd) interessant zijn. U ontvangt dan een bedrag in termijnen of ineens, terwijl de rente wordt opgeteld bij uw hypotheekschuld. Zolang u in de woning blijft wonen, hoeft u niets af te lossen. De schuld wordt pas afgelost bij verkoop van de woning of bij overlijden. Dit is een passende oplossing voor senioren die hun overwaarde willen benutten, zonder direct te verhuizen of hun maandlasten te verhogen.

Waar moet u op letten?

Het benutten van uw overwaarde biedt veel mogelijkheden, maar brengt ook aandachtspunten met zich mee, zoals:

Stijgende maandlasten
Bij een hypotheekverhoging of tweede hypotheek stijgen uw maandlasten. Wij helpen u vooraf inzicht te krijgen in wat dit betekent voor uw budget – nu én later.
Rente-op-rente bij verzilverhypotheek
Als u kiest voor een verzilverhypotheek, wordt de rente bijgeschreven bij de schuld. Hierdoor groeit de schuld ieder jaar sneller. Het is belangrijk om te begrijpen wat dit betekent voor uw vermogen en uw nalatenschap.

Toetsing op inkomen
Of u extra kunt lenen, hangt onder meer af van uw inkomen en leeftijd. Wij kijken met u mee of het haalbaar is én verantwoord.
Vermindering erfenis
Als u overwaarde opneemt, kan dit ten koste gaan van het bedrag dat u later nalaat aan uw erfgenamen. Ook dit bespreken we graag zorgvuldig met u.

Een goede beslissing begint met een duidelijke analyse van zowel de voordelen als de nadelen. Een adviseur van Advitas neemt graag de tijd om samen met u te bekijken wat het benutten van uw overwaarde in uw situatie kan opleveren – én welke aandachtspunten daarbij horen. Zo maakt u altijd een weloverwogen keuze die past bij uw wensen, mogelijkheden en toekomstplannen.

Klaar om uw overwaarde te benutten?

Met Advitas aan uw zijde staat u er niet alleen voor. U maakt verantwoorde keuzes en haalt het maximale uit uw woning, zonder verrassingen. Wilt u weten wat er in úw situatie mogelijk is?

Zet vandaag nog de eerste stap naar het benutten van uw overwaarde.

Veelgestelde vragen overwaarde benutten

1. Wat is overwaarde precies?

Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Die waarde kunt u in veel gevallen benutten, bijvoorbeeld voor een verbouwing, aanvulling op uw inkomen of een schenking.

2. Hoe weet ik of ik overwaarde heb?

Of u overwaarde heeft, ziet u door de actuele marktwaarde van uw woning te vergelijken met het bedrag dat u nog aan hypotheek moet aflossen. Twijfelt u over de waarde van uw woning? Bij Advitas kunt u gratis een woningwaarderapport aanvragen. Daarmee krijgt u snel een betrouwbare indicatie van de actuele waarde van uw woning – handig als eerste stap richting het benutten van uw overwaarde.

3. Is de rente over het opgenomen bedrag fiscaal aftrekbaar?

Dat hangt af van het doel van de lening. Gebruikt u het bedrag voor verbetering of onderhoud van uw eigen woning? Dan is de rente in veel gevallen fiscaal aftrekbaar. Wordt het geld gebruikt voor andere doeleinden, zoals een schenking of extra bestedingsruimte, dan is de rente meestal niet aftrekbaar.

4. Moet ik langs de notaris als ik mijn overwaarde wil benutten?

Dat hangt af van de gekozen oplossing. Bij een onderhandse verhoging van uw bestaande hypotheek is een bezoek aan de notaris meestal niet nodig. Of zo’n verhoging mogelijk is, hangt af van het bedrag dat u wilt opnemen, de huidige hoogte van uw hypotheek én het inschrijfbedrag dat destijds bij de notaris is vastgelegd.

Sluit u een tweede hypotheek af of stapt u over naar een andere geldverstrekker? Dan is een notariële akte wel vereist. Wij kijken graag met u mee welke route in uw situatie het meest geschikt is.

5. Zijn er kosten verbonden aan het benutten van mijn overwaarde?

Ja, denk aan advieskosten, taxatiekosten en in sommige gevallen notariskosten (bij een tweede hypotheek). Wij zetten deze kosten vooraf helder voor u op een rij. Daarnaast gaat u ook omhoog in maandelijkse lasten.

6. Hoeveel van mijn overwaarde kan ik daadwerkelijk opnemen?

U kunt meestal niet 100% van de overwaarde opnemen. De maximale opname hangt af van de woningwaarde, uw inkomen, leeftijd en de regels van de geldverstrekker. Wij geven u vooraf een duidelijke inschatting.

7. Hoe lang duurt het om overwaarde op te nemen?

Afhankelijk van de gekozen route (bijv. verhoging of tweede hypotheek) duurt het gemiddeld tussen de 2 en 6 weken. Wij begeleiden het gehele traject, zodat het soepel en overzichtelijk verloopt.