Stappenplan: uw verbouwing financieren met overwaarde
Om goed financieel voor de dag te komen, is het handig om een stappenplan te volgen. Uw adviseur doorloopt dan met u de volgende stappen:
1. Bepaal de overwaarde van uw woning
De overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde (vastgesteld via een taxatie) en de openstaande hypotheekschuld. Dit bepaalt mede hoeveel extra u eventueel kunt lenen.
2. Laat een taxatie uitvoeren
De bank wil een actuele taxatie zien. Hierin staat de huidige waarde en eventueel de waarde na verbouwing (marktwaarde na verbetering).
3. Bepaal het verbouwbudget en stel een begroting op
Geef duidelijk aan waarvoor u het extra geld wilt gebruiken. De bank wil weten of het geld echt naar waardeverhogende verbouwingen gaat, zoals een uitbouw of een nieuwe badkamer.
4. Hypotheekverhoging aanvragen
U dient een aanvraag in voor een extra hypotheekbedrag. Dit kan via een tweede hypotheek of door het verhogen van de bestaande. Hier zit een mogelijk interessant verschil in; vraag ernaar bij uw adviseur.
5. Inkomens- en lastentoets door de bank
De bank toetst of u het hogere hypotheekbedrag kunt dragen. Daarbij wordt gekeken naar:
-
- Bruto jaarinkomen (inclusief vaste toeslagen, vakantiegeld)
- Loondienst: recente loonstroken en werkgeversverklaring
- Zelfstandigen: inkomensgegevens van de laatste 3 jaar en een prognose
- BKR-registraties en andere vaste lasten (zoals leningen)
- Bijvoorbeeld: een mobiele telefoon op afbetaling
- Er wordt getoetst op basis van de normen van het Nibud (woonquote).
6. Toetsing van de woningwaarde en het onderpand
De nieuwe hypotheek mag niet boven het maximale leenbedrag uitkomen (meestal 100% van de woningwaarde na verbouwing, tenzij energiebesparende maatregelen meespelen).
7. Aktepassering bij de notaris (indien van toepassing)
Als de verhoging via een nieuwe hypotheekakte loopt, is een bezoek aan de notaris nodig. Bij een verhoogde inschrijving is dit soms niet nodig.
8. Storting in bouwdepot
Het extra bedrag komt meestal in een bouwdepot. U dient facturen in voor verbouwingskosten, en de bank keert uit vanuit dit depot.
De rol van de adviseur
Verbouwen kan soms een goed alternatief zijn voor verhuizen. Onze adviseur kan u daarin prima begeleiden. Hij of zij doorloopt met u het stappenplan. Verbouwingen kunnen financieel gezien nogal eens tegenvallen; bepaal met uw adviseur welke speelruimte er maximaal is. Houd rekening met een post ‘onvoorzien’.
Kijk ook eens naar de mogelijkheden van energiebesparende maatregelen, zoals bijvoorbeeld een warmtepomp. Hiervoor gelden aanvullende regels die in uw voordeel kunnen werken. Uw adviseur kent die regels en kan u voorrekenen wat dit u aan voordeel kan opleveren – zowel in gebruik als bij het verkrijgen van de extra financiering.
En afgezien van het feit dat een verbouwing qua kosten kan tegenvallen, komt het ook regelmatig voor dat een verbouwing langer duurt dan beoogd en gepland. Dan is het bijvoorbeeld belangrijk om te weten of een bouwdepot kan worden verlengd. Bijna iedere geldverstrekker biedt die mogelijkheid.
En als het allemaal langer duurt: de eerste zes maanden krijgt u vaak nog rente terug uit het bouwdepot, maar daarna gaat u meestal de volledige rente betalen over het depot en krijgt u niets meer terug. Dit zijn allemaal zaken om rekening mee te houden!
Conclusie
Als u slim gaat verbouwen, ziet uw woning er weer op en top uit, waardoor de waarde wellicht stijgt. Dit begint met een slimme begroting, een deugdelijke offerte en een passende, slimme financiering. Neem contact op met onze adviseur en bespreek wat uw overwaarde kan betekenen voor uw verbouwing of verduurzamingswensen.
Benieuwd wat er met uw overwaarde mogelijk is? Wij helpen u graag
Wilt u uw woning comfortabeler maken of verduurzamen met behulp van uw overwaarde? En bent u benieuwd wat in uw situatie mogelijk is? Neem dan gerust contact op met Advitas voor een vrijblijvende afspraak met een van onze adviseurs.
Wij nemen graag de tijd om uw plannen door te spreken en u een betrouwbaar, persoonlijk advies te geven. Samen zorgen we ervoor dat u uw verbouwing financieel zorgeloos kunt starten.
Neem contact met ons op via telefoonnummer 072 – 303 48 25 of stuur een e-mail naar planning@advitas.nl om een afspraak in te plannen.
