Voordelen van Advitas
Onafhankelijk en transparant advies
Wij helpen u besparen op vaste lasten
Altijd een financieel adviseur bij u in de buurt
Pensioenscan
Bent u benieuwd naar uw financiële situatie tijdens uw pensioen? Bouwt u genoeg pensioen op of wilt u eerder stoppen met werken? Met de Pensioenscan krijgt u een gedetailleerd inzicht in uw huidige en toekomstige inkomens positie. Wat houdt de Pensioenscan in?
• Grondige analyse: Onze deskundige analyseren uw huidige financiële situatie en maken een voorspelling voor uw pensioen. Dit omvat uw inkomen,(hypotheek)lastenen gewenste uitgaven patroon na pensionering.
• Persoonlijk adviesgesprek: Tijdens een online gesprek van maximaal een uur bespreekt u samen met een adviseur de resultaten van de analyse. U krijgt advies op maat en suggesties voor eventuele verbeteringen of aanpassingen.
• Kosteloos en vrijblijvend: Wij biedende Pensioenscan nu kosteloos aan onze klanten aan. U ontvangteen volledig rapport zonder bijkomende verplichtingen ter waarde van € 199,-.
Wat kunt u tijdens het adviesgesprek verwachten?
In het adviesgesprek bespreekt u samen met onze adviseur uw huidige inkomen en vergelijken we dit met uw verwachte pensioeninkomen. Daarnaast kijken we naar uw uitgaven na pensionering, zoals (hypotheek)lasten en het gewenste uitgavenpatroon. Vervolgens bepalen we samen welk pensioeninkomen nodig is om in uw behoeften te voorzien. Onze adviseur vergelijkt dit benodigde inkomen met uw huidige pensioenopbouw. Als er een (groot) verschil blijkt te zijn, bespreken we direct mogelijke maatregelen of oplossingen.
Na het gesprek heeft u een helder inzicht in uw financiële situatie en ontvangt u per e-mail uw persoonlijk Pensioenplan.
Advies nodig? Laat één van onze specialisten u helpen
Wilt u weten wat de mogelijkheden zijn op het gebied van levens- en schadeverzekeringen? Onze financieel adviseurs helpen u graag verder.
Laat u adviseren door een specialist
Wat is een lijfrente ook alweer?
Met een lijfrente kunt u extra pensioen opbouwen, vaak met belastingvoordeel. Dit belastingvoordeel krijgt u omdat de premie die u tijdens de looptijd inlegt aftrekbaar is van uw inkomen. Over de uiteindelijke uitkeringen betaalt u belasting.
Het voordeel? Als u met pensioen bent, valt u mogelijk in een lagere belastingschijf, waardoor u minder belasting betaalt dan tijdens uw werkzame leven.
Lijfrente uitkeren
U kunt ervoor kiezen om periodiek (bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal) een vast bedrag uit te laten keren. Afhankelijk van uw leeftijd en situatie gelden er verschillende fiscale regels.
Vanaf uw AOW-leeftijd
- De minimale uitkeringsduur is vijf jaar.
- U ontvangt netto-uitkeringen, waarbij loonbelasting en premies al zijn ingehouden.
Vóór uw AOW-leeftijd
Wilt u uw lijfrente laten uitkeren vóór uw AOW-leeftijd? Dat is mogelijk, echter geldt dan dat de periodieke uitkeringen tot minstens twintig jaar na uw AOW-datum moeten lopen. Er zijn echter twee uitzonderingen:
- Overbruggingslijfrente: Een overbruggingslijfrente is alleen toegestaan voor lijfrente tegoeden die u heeft opgebouwd vóór 2006. De lijfrente-uitkeringen mogen eerder ingaan dan het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt, maar moeten (naar keuze) eindigen in het jaar waarin u 65 jaar wordt, waarin u de AOW-leeftijd bereikt of waarin uw pensioen ingaat.
- Overgangsregeling tijdelijke oudedagslijfrente: Als uw lijfrente onder de overgangsregeling van 2014 valt, dan mag (een gedeelte van) de lijfrentegelden periodiek uitgekeerd worden vanaf het jaar waarin u 65 jaar wordt.
Onze adviseurs helpen u graag bij het kiezen van een passende optie die aansluit bij uw persoonlijke en de door uw gewenste situatie.
Uw lijfrentekapitaal verder opbouwen
Heeft u het kapitaal nog niet direct nodig? Dan kunt u uw kapitaal verder opbouwen. Dit mag tot uiterlijk vijf jaar na het bereiken van uw AOW-leeftijd. In specifieke gevallen, met name bij oudere lijfrentes, mag uw lijfrente zelfs langer doorlopen.
Verder opbouwen kan interessant zijn als u bijvoorbeeld:
- Nog doorwerkt en geen extra inkomen nodig heeft.
- Een jongere partner heeft die nog werkt.
- Uw lijfrente verder wilt laten renderen.
Een combinatie van beide opties is ook mogelijk. U kunt bijvoorbeeld een deel van uw kapitaal laten uitkeren en de rest verder laten opbouwen.
Belastingregels rondom lijfrente
Voor een lijfrente gelden er een aantal fiscale spelregels:
- U kunt jaarlijks een bedrag inleggen, ter hoogte van jaarruimte, die afhankelijk is van uw huidige pensioen aangroei (Factor A).
- Tussentijds geld opnemen is niet toegestaan.
- Bij expiratie moet u een keuze maken over de duur van de uitkering van het opgebouwde kapitaal. Dit is minimaal 5 jaar.
Waarom Advitas
Bij Advitas hebben wij al bijna 20 jaar ervaring in het adviseren van klanten op het gebied van lijfrentes, verzekeringen en financiële planning. Wij begrijpen dat iedere situatie uniek is. Onze experts bekijken samen met u welke keuze het beste past bij uw persoonlijke wensen en toekomstplannen.
Plan direct een vrijblijvend adviegesprek
Klik op onderstaande knop of scan de QR-code in uw brief of e-mail om direct een afspraak in te plannen. Samen zorgen we ervoor dat uw lijfrente-uitkering aansluit bij uw financiële wensen.
Heeft u vragen? Neem gerust contact met ons op. Wij helpen u graag verder.