Verlagen van uw hypotheekrente zonder oversluiten?
Betaalt u momenteel een hoge hypotheekrente terwijl de marktrente lager is? Rentemiddeling kan dan een oplossing zijn. Hierbij wordt de boeterente die u normaal bij oversluiten in één keer zou betalen, verwerkt in uw nieuwe rentepercentage. U hoeft die boete dus niet in één keer te betalen, maar profiteert wél direct van een lagere maandlast.
Advitas kijkt graag samen met u of rentemiddeling in uw situatie een passende en verstandige keuze is. Wij helpen u inzicht te krijgen in de voor- en nadelen, én de alternatieven.
Wat is rentemiddeling?
Rentemiddeling houdt in dat uw geldverstrekker de rente op uw huidige hypotheek tussentijds aanpast naar een lager niveau, zonder te wachten tot het einde van de rentevaste periode. U blijft bij dezelfde geldverstrekker, waardoor u geen nieuwe hypotheek hoeft af te sluiten en niet opnieuw naar de notaris hoeft.
Feitelijk middelt de bank uw oude rente met de actuele marktrente voor een nieuwe rentevaste periode. De boeterente – de vergoeding omdat u uw oude rentecontract openbreekt – wordt uitgesmeerd over de nieuwe rentevaste periode. Deze boete is verwerkt in uw nieuwe rentepercentage. Hierdoor gaat uw hypotheekrente omlaag, maar niet helemaal tot het niveau van de huidige marktrente. Rentemiddeling is daarmee een alternatief voor het oversluiten van de hypotheek.
Wanneer is rentemiddeling interessant?
- Uw huidige hypotheekrente is aanzienlijk hoger dan de actuele marktrente.
- U wilt direct lagere maandlasten, maar u heeft niet de financiële ruimte om een hoge boeterente in één keer te betalen. Rentemiddeling spreidt de kosten van die boete over de komende jaren.
- Uw rentevaste periode loopt nog meerdere jaren, waardoor u anders nog lange tijd vastzit aan een hogere rente.
Wanneer is rentemiddeling niet interessant?
In sommige gevallen is rentemiddeling minder aantrekkelijk of niet mogelijk:
- U heeft voldoende spaargeld om de boeterente zelf te betalen; oversluiten naar de huidige lage rente is in dat geval vaak voordeliger.
- Uw hypotheek is een (bank)spaarhypotheek; bij rentemiddeling daalt ook de rentevergoeding op uw spaardeel, waardoor uw voordeel vrijwel verdwijnt.
- Het verschil tussen uw huidige rente en de marktrente is klein, of uw rentevaste periode loopt binnen een korte tijd af; in zulke gevallen levert rentemiddeling nauwelijks voordeel op.
Uw rentevaste periode loopt (bijna) gelijk af met de einddatum van de looptijd van dat leningdeel; rentemiddeling is dan vaak niet mogelijk of heeft geen meerwaarde
Rekenvoorbeeld rentemiddeling versus oversluiten
Stel, u heeft een hypotheek van €200.000 met een rente van 5%, en deze rente staat nog 2 jaar vast. De actuele marktrente voor een nieuwe 10-jarige rentevaste periode is bijvoorbeeld 3,5%.
- Oversluiten: u zou direct kunnen oversluiten naar circa 3,5% rente. Daar staat wel een boeterente tegenover die u in één keer moet betalen (plus eventuele oversluitkosten).
- Rentemiddeling: uw huidige en nieuwe rente worden gemiddeld. In dit voorbeeld komt de nieuwe rente uit op ongeveer 3,8%. Die 3,8% is hoger dan de marktrente, omdat de boete hierin verrekend is, maar dit tarief is wel meteen aanzienlijk lager dan uw oorspronkelijke 5%. U verlaagt dus direct uw maandlast, zonder dat u een groot bedrag ineens hoeft te betalen.
Maak een afspraak voor een adviesgesprek
Bent u benieuwd of rentemiddeling in uw situatie de juiste keuze is? De adviseurs van Advitas helpen u graag met een onafhankelijk en persoonlijk hypotheekadvies. Neem gerust contact op voor een vrijblijvend adviesgesprek – wij nemen de tijd om samen met u te bekijken of rentemiddeling, oversluiten óf niets doen het meest verstandig is in uw geval. Maak direct een afspraak en profiteer van onze expertise.
Veelgestelde vragen over rentemiddeling
Wat is het verschil tussen rentemiddeling en oversluiten?
Bij oversluiten sluit u uw hypotheek opnieuw af, eventueel bij een andere geldverstrekker. Uw oude lening wordt afgelost en u betaalt een boeterente direct in één keer. Daarnaast komen er kosten bij kijken, zoals voor de notaris, taxatie en advies. In ruil daarvoor profiteert u direct van de actuele lage marktrente.
Bij rentemiddeling blijft u bij uw huidige geldverstrekker. U betaalt de boeterente niet ineens, maar deze wordt verwerkt in een nieuw – gemiddeld – rentepercentage. U hoeft niet opnieuw naar de notaris, en de kosten zijn doorgaans lager. De nieuwe rente ligt wel iets hoger dan de marktrente, omdat de boete is uitgesmeerd over de nieuwe rentevaste periode.
Biedt iedere geldverstrekker rentemiddeling aan?
Nee. Niet alle geldverstrekkers bieden rentemiddeling aan. Wilt u weten of dit voor u mogelijk is? Wij zoeken het graag voor u uit.
Is rentemiddeling interessant als ik een (bank)spaarhypotheek heb?
In de meeste gevallen niet. Bij (bank)spaarhypotheken is de rentevergoeding op uw spaarrekening gekoppeld aan uw hypotheekrente. Als die daalt, daalt ook het rendement op uw spaartegoed – waardoor u vrijwel geen voordeel heeft.
Hoe weet ik of rentemiddeling in mijn geval verstandig is?
Dat hangt af van meerdere factoren, zoals uw huidige rente, hypotheekvorm en persoonlijke situatie. De adviseurs van Advitas helpen u graag met een helder advies op maat.
Kan ik rentemiddeling toepassen op een deel van mijn hypotheek?
In sommige gevallen is het mogelijk om alleen op specifieke leningdelen rentemiddeling toe te passen, bijvoorbeeld op het deel met een hoge rente. Dit hangt af van het beleid van uw geldverstrekker.
We vergelijken meerdere aanbieders
Wij vergelijken onafhankelijk meerdere aanbieders, zodat u de beste voorwaarden en hoogste uitkering krijgt die aansluit bij uw wensen en doelen.
Een adviseur spreken? Wij helpen graag.
Voor meer informatie of een vrijblijvend adviesgesprek kunt u hieronder uw keuze maken.
Of bel ons direct op telefoonnummer 072 – 303 48 25.
