Uw aflossingsvrije hypotheek heeft aandacht nodig!
Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten is nog steeds mogelijk, maar niet alle geldverstrekkers bieden dit zonder meer aan. Ook uw bestaande hypotheek omzetten naar een aflossingsvrije hypotheek wordt steeds lastiger. Kortom de aflossingsvrije hypotheek ligt onder het vergrootglas. We leggen u uit wat de mogelijkheden zijn en waar u op moet letten.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niet aflost op de hypotheekschuld. Deze hypotheekvorm was vooral populair tot 2013. U betaalt alleen rente en de schuld blijft gelijk tot u de woning verkoopt of tot de einddatum van de hypotheek bereikt is. In beide gevallen moet u de schuld in één keer aflossen. Indien de opbrengst bij verkoop voldoende is, zal dat bij verkoop geen probleem zijn. Bij het bereiken van de einddatum, zonder dat de woning wordt verkocht, moet de schuld volledig afgelost worden of opnieuw gefinancierd.
Wat maakt dat de aflossingsvrije hypotheek zo populair was?
Het was- en is de hypotheekvorm met de laagste maandlasten. Vaak werd de aflossingsvrije hypotheek afgesloten als onderdeel van een beleggingshypotheek, waarbij men gedurende de looptijd ook premie inlegde in een beleggingspolis. De gedachte hierachter was dat door een zeer goed rendement op beleggingen de aflossingsvrije hypotheek na het einde van de looptijd geheel of gedeeltelijk afgelost kon worden. Uiteraard werd de aflossingsvrije hypotheek ook gekozen om de maandlasten zo laag mogelijk te houden. Het ‘probleem’ van het aflossen werd hiermee naar de toekomst verschoven.
Wat is er anders sinds 2013?
Op dit moment is meer dan de helft van de totale hypotheekschuld in Nederland aflossingsvrij. De Nederlandsche Bank constateert dat een groot deel van de huishoudens mogelijk onvoldoende spaargeld en andere financiële bezittingen heeft om de hypotheek op de einddatum volledig af te lossen. Ook de Autoriteit Financiële Markten spreekt over de ‘problematiek rondom aflossingsvrije hypotheken’ en heeft samen met de sector een marktbrede aanpak opgezet om mensen te helpen bij het maken van verstandige keuzes rondom de aflossingsvrije hypotheek.
Op basis van deze signalen kan men verwachten dat er aanvullende regelgeving volgt die het verstrekken van aflossingsvrije hypotheken verder zal beperken. Dit kan problemen naar de toekomst toe beperken of voorkomen, maar kan ook voor lastige situaties zorgen voor huiseigenaren.
Maak uw hypotheek toekomstbestendig
Als uw aflossingsvrije financiering binnen nu en 20 jaar afloopt, is het verstandig om dat nu al kritisch te bekijken samen met uw hypotheekadviseur. Er zijn verschillende manieren om uw hypotheek klaar te maken voor de toekomst. Welke mogelijkheden bij uw situatie passen, is sterk afhankelijk van uw persoonlijke situatie:
- Extra aflossen met spaargeld
Door het aflossen verlaagt u de maandlasten en verlaagt u uw schuld. Het nadeel is dat u minder geld overhoudt voor onverwachte uitgaven. Daarnaast mag u per jaar maar een bepaald bedrag boetevrij aflossen. Wij kunnen voor u berekenen wat het maandelijkse voordeel is van het extra aflossen. - Zorg voor voldoende eigen vermogen
U bouwt zelf een kapitaal op om op de einddatum de hypotheekschuld (deels) af te lossen. Dit kan bijvoorbeeld door te sparen of te beleggen. Ook hiervoor kunnen wij voor u een plan van aanpak maken. - Wijzigen van hypotheekvorm
U kunt de aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een annuïtaire of lineaire hypotheek. Deze hypotheekvormen hebben als voordeel dat u aflost op de hypotheekschuld. In deze variant stijgen uw maandlasten maar neemt uw schuld af. - De looptijd van uw hypotheek verlengen
Bij looptijdverlenging blijft de rentevaste periode hetzelfde, maar de einddatum van de lening wordt verder naar de toekomst verschoven. Dit heeft als voordeel dat u niet op de huidige einddatum verplicht wordt om de aflossingsvrije hypotheek in één keer af te lossen. Hierbij behoudt u uw huidige (lage) hypotheekrente. Ook als u nog een (relatief) kleine restschuld heeft, kan deze optie interessant zijn. - Hypotheek oversluiten
Door het oversluiten sluit u een nieuwe hypotheek af met weer een looptijd van 30 jaar. Hierdoor loopt u niet binnen afzienbare tijd tegen het probleem aan dat de lening de einddatum bereikt, en dat u het hypotheekbedrag in één keer moet afbetalen. De nieuwe hypotheek kan ook weer (deels) aflossingsvrij zijn.
Schenk aandacht aan uw aflossingsvrije hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek vraagt om aandacht en onderhoud. Het is daarom verstandig om advies in te winnen, zodat u op de einddatum van de hypotheek niet voor financiële problemen komt te staan. Er zijn verschillende opties waarbinnen u kunt besluiten, allen afhankelijk van uw huidige en toekomstige persoonlijke financiële situatie en uw wensen. Belangrijk is dat u daar tijdig bij stil staat om de voor u juiste keuzes te maken.
Benieuwd naar wat er met uw aflossingsvrije hypotheek mogelijk is?
Bereikt uw aflossingsvrije hypotheek binnen 20 jaar de einddatum? Laat ons vrijblijvend kijken naar uw hypotheek en uw financiële situatie. In een adviesgesprek zoeken we naar de beste financiële oplossing die duurzaam aansluit op uw toekomstplannen.
Neem contact met ons op via telefoonnummer 072 – 303 48 25 of stuur een e-mail naar planning@advitas.nl om een afspraak in te plannen.
Deel dit artikel
Uw aflossingsvrije hypotheek heeft aandacht nodig!
Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten is nog steeds mogelijk, maar niet alle geldverstrekkers bieden dit zonder meer aan. Ook uw bestaande hypotheek omzetten naar een aflossingsvrije hypotheek wordt steeds lastiger. Kortom de aflossingsvrije hypotheek ligt onder het vergrootglas. We leggen u uit wat de mogelijkheden zijn en waar u op moet letten.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niet aflost op de hypotheekschuld. Deze hypotheekvorm was vooral populair tot 2013. U betaalt alleen rente en de schuld blijft gelijk tot u de woning verkoopt of tot de einddatum van de hypotheek bereikt is. In beide gevallen moet u de schuld in één keer aflossen. Indien de opbrengst bij verkoop voldoende is, zal dat bij verkoop geen probleem zijn. Bij het bereiken van de einddatum, zonder dat de woning wordt verkocht, moet de schuld volledig afgelost worden of opnieuw gefinancierd.
Wat maakt dat de aflossingsvrije hypotheek zo populair was?
Het was- en is de hypotheekvorm met de laagste maandlasten. Vaak werd de aflossingsvrije hypotheek afgesloten als onderdeel van een beleggingshypotheek, waarbij men gedurende de looptijd ook premie inlegde in een beleggingspolis. De gedachte hierachter was dat door een zeer goed rendement op beleggingen de aflossingsvrije hypotheek na het einde van de looptijd geheel of gedeeltelijk afgelost kon worden. Uiteraard werd de aflossingsvrije hypotheek ook gekozen om de maandlasten zo laag mogelijk te houden. Het ‘probleem’ van het aflossen werd hiermee naar de toekomst verschoven.
Wat is er anders sinds 2013?
De voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek zijn veranderd. Om de betaalde hypotheekrente in aftrek te mogen brengen moet er worden afbetaald op de hypotheekschuld. Door deze voorwaarde is het kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek minder aantrekkelijk geworden. Heeft u vóór 2013 een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek afgesloten? Dan heeft u ook na 2013 recht op hypotheekrenteaftrek ter hoogte van het aflossingsvrij deel. U mag het aflossingsvrije zelfs meenemen naar een volgende koopwoning en toch uw resterende renteaftrek behouden. U mag onder dezelfde voorwaarden niet extra aflossingsvrij lenen.
Wat maakt de toekomst van de aflossingsvrije hypotheek lastig?
Op dit moment is meer dan de helft van de totale hypotheekschuld in Nederland aflossingsvrij. De Nederlandsche Bank constateert dat een groot deel van de huishoudens mogelijk onvoldoende spaargeld en andere financiële bezittingen heeft om de hypotheek op de einddatum volledig af te lossen. Ook de Autoriteit Financiële Markten spreekt over de ‘problematiek rondom aflossingsvrije hypotheken’ en heeft samen met de sector een marktbrede aanpak opgezet om mensen te helpen bij het maken van verstandige keuzes rondom de aflossingsvrije hypotheek.
Op basis van deze signalen kan men verwachten dat er aanvullende regelgeving volgt die het verstrekken van aflossingsvrije hypotheken verder zal beperken. Dit kan problemen naar de toekomst toe beperken of voorkomen, maar kan ook voor lastige situaties zorgen voor huiseigenaren.
Maak uw hypotheek toekomstbestendig
Als uw aflossingsvrije financiering binnen nu en 20 jaar afloopt, is het verstandig om dat nu al kritisch te bekijken samen met uw hypotheekadviseur. Er zijn verschillende manieren om uw hypotheek klaar te maken voor de toekomst. Welke mogelijkheden bij uw situatie passen, is sterk afhankelijk van uw persoonlijke situatie:
- Extra aflossen met spaargeld
Door het aflossen verlaagt u de maandlasten en verlaagt u uw schuld. Het nadeel is dat u minder geld overhoudt voor onverwachte uitgaven. Daarnaast mag u per jaar maar een bepaald bedrag boetevrij aflossen. Wij kunnen voor u berekenen wat het maandelijkse voordeel is van het extra aflossen. - Zorg voor voldoende eigen vermogen
U bouwt zelf een kapitaal op om op de einddatum de hypotheekschuld (deels) af te lossen. Dit kan bijvoorbeeld door te sparen of te beleggen. Ook hiervoor kunnen wij voor u een plan van aanpak maken. - Wijzigen van hypotheekvorm
U kunt de aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een annuïtaire of lineaire hypotheek. Deze hypotheekvormen hebben als voordeel dat u aflost op de hypotheekschuld. In deze variant stijgen uw maandlasten maar neemt uw schuld af. - De looptijd van uw hypotheek verlengen
Bij looptijdverlenging blijft de rentevaste periode hetzelfde, maar de einddatum van de lening wordt verder naar de toekomst verschoven. Dit heeft als voordeel dat u niet op de huidige einddatum verplicht wordt om de aflossingsvrije hypotheek in één keer af te lossen. Hierbij behoudt u uw huidige (lage) hypotheekrente. Ook als u nog een (relatief) kleine restschuld heeft, kan deze optie interessant zijn. - Hypotheek oversluiten
Door het oversluiten sluit u een nieuwe hypotheek af met weer een looptijd van 30 jaar. Hierdoor loopt u niet binnen afzienbare tijd tegen het probleem aan dat de lening de einddatum bereikt, en dat u het hypotheekbedrag in één keer moet afbetalen. De nieuwe hypotheek kan ook weer (deels) aflossingsvrij zijn.
Schenk aandacht aan uw aflossingsvrije hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek vraagt om aandacht en onderhoud. Het is daarom verstandig om advies in te winnen, zodat u op de einddatum van de hypotheek niet voor financiële problemen komt te staan. Er zijn verschillende opties waarbinnen u kunt besluiten, allen afhankelijk van uw huidige en toekomstige persoonlijke financiële situatie en uw wensen. Belangrijk is dat u daar tijdig bij stil staat om de voor u juiste keuzes te maken.
Benieuwd naar wat er met uw aflossingsvrije hypotheek mogelijk is?
Bereikt uw aflossingsvrije hypotheek binnen 20 jaar de einddatum? Laat ons vrijblijvend kijken naar uw hypotheek en uw financiële situatie. In een adviesgesprek zoeken we naar de beste financiële oplossing die duurzaam aansluit op uw toekomstplannen.
Heeft u vragen of wilt u meer informatie. U kunt ons bereiken op telefoonnummer 072 – 303 48 25 of per e-mail via planning@advitas.nl.
Deel dit artikel