Home » Woning verbouwen

Uw woning verbouwen of verduurzamen?

Ontdek welke financieringsopties er zijn voor uw verbouwing of verduurzaming – afgestemd op uw situatie.

Plannen om uw woning aan te pakken? Denk ook aan de financiering

Heeft u plannen om uw woning aan te pakken? Of het nu gaat om meer wooncomfort, het verlagen van uw energierekening of het verbeteren van uw woningwaarde: er zijn slimme manieren om dit te financieren. Bijvoorbeeld met uw hypotheek.

Slim financieren via uw hypotheek

Een verbouwing of verduurzaming kost geld. U kunt dit natuurlijk met spaargeld betalen, maar vaak is het ook mogelijk om het (deels) te financieren via uw bestaande of een nieuwe hypotheek.

Dit biedt voordelen:

Lage rente in vergelijking met andere leningen
Mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek
Uw woning stijgt mogelijk in waarde
Benutten van eventuele overwaarde

Wat zijn uw mogelijkheden?

Er zijn meerdere manieren om uw verbouwing of verduurzaming te financieren via de hypotheek. Welke optie bij u past, hangt af van uw huidige hypotheek, uw financiële situatie en uw voorkeuren. Drie mogelijke opties zijn:

Uw huidige hypotheek verhogen (onderhands)

Als uw hypotheekakte ruimte biedt om extra op te nemen, kunt u mogelijk uw bestaande hypotheek verhogen zonder notaris. Dit noemen we een onderhandse verhoging. Dit gebeurt altijd bij uw huidige geldverstrekker. Er wordt opnieuw beoordeeld of het extra leenbedrag past bij uw inkomen en de actuele woningwaarde. Dit is vaak een efficiënte en relatief voordelige oplossing.

Een tweede hypotheek afsluiten

Is een onderhandse verhoging niet mogelijk, bijvoorbeeld omdat de verbouwingskosten hoger zijn dan de resterende opnameruimte? Dan kunt u een tweede hypotheek afsluiten – ook bij uw huidige geldverstrekker. Dit is een aanvullende lening met uw woning als onderpand. Er vindt opnieuw een inkomens- en waardetoets plaats en u betaalt bijkomende kosten zoals notaris- en advieskosten.

Uw hypotheek oversluiten inclusief verbouwing

U kunt er ook voor kiezen uw volledige hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder en daarbij direct de kosten voor verbouwing of verduurzaming mee te financieren. Deze optie kan interessant zijn bij een gunstiger rente of als u uw hypotheekstructuur wilt herzien. Let op: oversluiten kan gepaard gaan met kosten, zoals een boeterente.

Depot of directe opname?

Bij al deze vormen is er keuze uit:

Een bouw- of verduurzamingsdepot
Het leenbedrag wordt gereserveerd op een geblokkeerde rekening om uitsluitend woninggebonden kosten mee te betalen. U dient de facturen van de verbouwing of verduurzaming in bij de geldverstrekker.
Kiest u voor een depot en wordt het bedrag daadwerkelijk gebruikt voor verbetering van de eigen woning, dan is de rente over dit deel van de lening – onder fiscale voorwaarden – doorgaans aftrekbaar.
Een consumptieve verhoging
Het bedrag wordt in één keer op uw rekening gestort en u bent vrij in hoe u het besteedt. Deze vorm kent meestal geen renteaftrek, tenzij u kunt aantonen dat het volledige bedrag is gebruikt voor woningverbetering én u voldoet aan de fiscale regels.

Let op: hogere lasten en totale kosten

Hoewel financiering via uw hypotheek voordelen biedt, zoals een lagere rente en mogelijke renteaftrek, brengt het ook nadelen met zich mee. Doordat u meer leent, stijgen uw maandlasten. U betaalt bovendien over een langere periode rente, waardoor u in totaal duurder uit bent dan wanneer u de verbouwing of verduurzaming met eigen middelen zou financieren.

Daarnaast vraagt het afsluiten van een extra hypotheekdeel of het volledig oversluiten van uw hypotheek vaak om een investering in de vorm van advieskosten, een nieuwe taxatie en notariskosten. Deze kosten dient u mee te nemen in uw overweging.

Zorg er daarom voor dat u goed inzicht heeft in uw financiële situatie, nu én op langere termijn. Een passend advies helpt u hierbij.

Maak een afspraak voor persoonlijk advies

Bent u benieuwd welke financieringsoptie het beste past bij uw plannen? Of wilt u precies weten hoeveel u kunt lenen voor uw verbouwing of verduurzaming? Neem dan gerust contact op met Advitas voor een vrijblijvende afspraak. Onze ervaren hypotheekadviseurs nemen graag de tijd om uw situatie door te nemen en u een maatwerkadvies te geven. Zo maakt u weloverwogen keuzes en kunt u met een gerust gevoel uw woningverbetering realiseren. Maak vandaag nog een afspraak – wij helpen u graag uw woondromen waar te maken!

Veelgestelde vragen over verbouwen en verduurzamen via uw hypotheek

Kan ik mijn bestaande hypotheek zomaar verhogen voor een verbouwing?

Dat hangt af van uw inkomen, de waarde van uw woning en de voorwaarden van uw geldverstrekker. Er moet voldoende ruimte zijn binnen uw huidige hypotheekakte. Onze adviseurs kunnen dit voor u beoordelen.

Wanneer kies ik voor een tweede hypotheek?

Een tweede hypotheek is meestal aan de orde als een verhoging van uw bestaande hypotheek niet mogelijk is, bijvoorbeeld omdat de verbouwingskosten hoger zijn dan de opnameruimte. Dit gebeurt altijd via uw huidige geldverstrekker.

Wat is het verschil tussen een bouwdepot en een verduurzamingsdepot?

Beide zijn geblokkeerde rekeningen die u gebruikt om woningverbeteringen mee te betalen. Een verduurzamingsdepot is specifiek bedoeld voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of zonnepanelen. De werking is grotendeels hetzelfde.

Is de rente altijd aftrekbaar bij een verbouwingslening?

Alleen als u het bedrag gebruikt voor verbetering van uw eigen woning én u kiest voor een annuïtair of lineair aflossingsschema, komt de rente in aanmerking voor aftrek. Bewaar daarom altijd uw facturen.

Hoeveel mag ik extra lenen voor een verbouwing of verduurzaming?

Dat hangt af van uw persoonlijke situatie. In de meeste gevallen kunt u tot 100% van de woningwaarde lenen (na verbouwing), en voor verduurzaming soms zelfs tot 106%.

Hoe lang blijft een bouw- of verduurzamingsdepot beschikbaar?

De looptijd van een depot is meestal 12 tot 24 maanden, afhankelijk van de geldverstrekker en het type woning. Bij nieuwbouw wordt vaak standaard een langere looptijd gehanteerd dan bij bestaande bouw. Komt u in tijdnood? Dan is het in veel gevallen mogelijk om het depot te verlengen, mits u dit tijdig aanvraagt en kunt aantonen dat de werkzaamheden nog lopen. Vraag uw adviseur wat in uw situatie mogelijk is.