Mijn hypotheek loopt af, wat nu?

Elke hypotheek heeft een vooraf bepaalde looptijd, meestal rond de 30 jaar. Aan het einde van deze periode dient de lening volledig te zijn terugbetaald. Echter, bij bepaalde hypotheekvormen is dit niet altijd het geval, waardoor er mogelijk een restschuld resteert op de einddatum. Het is van belang om op dit punt actie te ondernemen. Na de looptijd heeft u verschillende mogelijkheden tot uw beschikking.

 

Welke hypotheekvormen vereisen actie?

In dit artikel bekijken we de opties die u heeft wanneer uw hypotheek afloopt. Niet alle hypotheekvormen vereisen namelijk actie op de einddatum. We richten ons op situaties waarin actie vereist is, met name bij hypotheekvormen waar een restschuld op de einddatum verwacht wordt. Dit is vaak het geval bij de volgende hypotheekvormen:

1. Aflossingsvrije hypotheek (inclusief krediethypotheek);
   

   Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u gedurende de looptijd alleen rente en geen aflossing. Hierdoor blijft de schuld aan het einde van de looptijd onverminderd bestaan.

2. Levenhypotheek (beleggings-, hybride- en winstdelingshypotheek):
   

   Bij een levenhypotheek spaart of belegt u om aan het einde van de looptijd de hypotheek af te lossen, maar het risico bestaat dat de waarde van de beleggingen of het spaargeld onvoldoende is om de gehele hypotheekschuld te dekken.

Daarom is het essentieel om tijdig actie te ondernemen bij deze hypotheekvormen om mogelijke financiële verrassingen te voorkomen.

Wat zijn mijn opties als mijn hypotheek afloopt?

Wij hebben vier opties die u kunt overwegen als uw hypotheek afloopt voor u op een rijtje gezet:

Optie 1: Verlengen van uw huidige hypotheek

Een van de mogelijkheden is het verlengen van uw huidige hypotheek bij uw bestaande hypotheekverstrekker. Hierbij wordt hoofdzakelijk de looptijd van uw hypotheek verlengd, terwijl uw rentecontract ongewijzigd blijft. Het verlengen van de huidige hypotheek kan echter alleen plaatsvinden bij een aflossingsvrije hypotheek. Indien u geen aflossingsvrije hypotheek heeft, maar toch de hypotheek wenst te verlengen, dient de hypotheek eerst te worden omgezet naar een aflossingsvrije vorm voordat verlenging mogelijk is. Deze optie is vooral aantrekkelijk wanneer u nog voor een langere periode een rentecontract heeft tegen gunstige voorwaarden. Echter, als uw huidige rentetarief hoger is dan de marktrente, kan oversluiten mogelijk meer voordeel bieden. Het is echter van belang om rekening te houden met een eventuele boeterente bij oversluiten.

Optie 2: Oversluiten naar een nieuwe hypotheekverstrekker

Een andere optie is het oversluiten van uw hypotheek naar een nieuwe geldverstrekker. Dit kan voordelig zijn als u elders betere voorwaarden of een lagere rente kunt krijgen. Let bij het oversluiten wel op eventuele boeterente die u mogelijk moet betalen voor het vroegtijdig aflossen van uw huidige hypotheek. Maak een zorgvuldige afweging of de besparing op de maandlasten opweegt tegen deze eenmalige kosten.

Optie 3: Aflossen van uw hypotheek

Als u voldoende financiële middelen heeft, kunt u overwegen om uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen tegen de einddatum van de financiering. Hiermee verlaagt u uw maandelijkse woonlasten en bent u minder afhankelijk van renteschommelingen. Houd er rekening mee dat u op de einddatum mogelijk een aanzienlijk bedrag moet betalen. Stel dat er nog 50.000 euro openstaat; dan moet u dit bedrag tegen die tijd beschikbaar hebben. Als dat niet lukt, moet u wellicht een nieuwe financiering regelen of uw huis verkopen. Daarnaast kan het aflossen van uw hypotheek gevolgen hebben voor uw belastingaftrek en vermogenspositie. Laat u hierover goed informeren door een financieel adviseur.

Optie 4: Aanpassen van uw hypotheek

Misschien past uw huidige hypotheekvorm niet meer bij uw persoonlijke situatie of wensen. Dan kunt u uw hypotheek aanpassen naar een andere aflosvorm, zoals annuïtair of lineair. Stel dat u momenteel een aflossingsvrije hypotheek van 50.000 euro heeft en deze over 8 jaar afloopt. U kunt ervoor kiezen om de hypotheekvorm te wijzigen naar een vorm waarbij u maandelijks structureel aflost, zodat de restschuld over 8 jaar volledig is afbetaald. Houd er echter rekening mee dat de maandlasten aanzienlijk kunnen stijgen, omdat u van niet aflossen naar wel aflossen gaat. Bespreek de mogelijkheden met een hypotheekadviseur om een weloverwogen beslissing te nemen.

Wacht niet tot het laatste moment

Welke optie voor u het meest geschikt is, hangt af van uw persoonlijke financiële situatie, wensen en toekomstplannen. Het is daarom verstandig om u ruim voor het einde van uw hypotheeklooptijd te laten adviseren door een hypotheekadviseur.

Loopt uw hypotheek af? Maak vrijblijvend een afspraak

Bent u benieuwd naar de mogelijkheden die het beste passen bij uw situatie? Maak vrijblijvend een afspraak met één van onze ervaren hypotheekadviseurs. Tijdens dit gesprek bespreken we samen met u de verschillende mogelijkheden om uw hypotheek af te lossen. Dit kan bijvoorbeeld aan het einde van de looptijd met eigen geld, door tussentijds extra aflossingen te doen of door middel van een nieuwe hypotheek.

Deel dit artikel