Artikel
Artikel

Uw vermogen vrijmaken: zo benut u de overwaarde van uw huis

Door de stijgende huizenprijzen hebben veel Nederlanders overwaarde op hun koopwoning opgebouwd. Als u een groot deel van uw hypotheek heeft afgelost en de waarde van uw woning is gestegen, heeft u waarschijnlijk overwaarde. Wist u dat u deze overwaarde kunt benutten zonder te verhuizen?

© ANP - Wandelen door Gouda


Deze overwaarde biedt u de mogelijkheid om uw (pensioen)inkomen aan te vullen, uw woning te verbeteren, uw (klein)kinderen te ondersteunen, of iets leuks te doen, zoals een grote reis of een nieuwe auto. Er zijn verschillende manieren om dit vermogen vrij te maken en zo uw financiële flexibiliteit te vergroten, terwijl u in uw vertrouwde omgeving blijft wonen.

Waarvoor kan ik de overwaarde benutten?

  • Aanvulling (pensioen)inkomen: Gebruik uw overwaarde om eerder met pensioen te gaan of om uw pensioen aan te vullen, wat u meer financiële ruimte biedt in het dagelijks leven.
  • Verbouwing of verduurzaming: Maak uw woning klaar voor de toekomst of verhoog uw wooncomfort door te verbouwen of te verduurzamen.
  • Ondersteuning (klein)kinderen: Help uw (klein)kinderen financieel op weg, bijvoorbeeld met een schenking of een lening voor hun eerste woning.
  • Grote aankopen: Benut uw overwaarde voor grote aankopen, zoals een droomreis, een nieuwe auto, of een vakantiewoning.
  • Aflossen andere leningen of kredieten: Een slimme manier om uw overwaarde te benutten is door andere leningen of kredieten af te lossen. De rente op een hypothecaire lening is over het algemeen lager dan die van persoonlijke leningen of kredieten. Met als gevolg dat de totale kosten van de lening over de looptijd lager kunnen zijn als deze wordt geherfinancierd met een hypothecaire lening.

Hoe kan ik de overwaarde vrijmaken?

Er zijn verschillende manieren om de overwaarde van uw woning te gebruiken, afhankelijk van uw financiële situatie en doelen. Hier richten we ons op de mogelijkheden die een hypotheek biedt:

Als uw hypotheekinschrijving bij het Kadaster hoger is dan uw huidige lening, kunt u de overwaarde vrijmaken door een onderhandse verhoging. U hoeft meestal niet opnieuw naar de notaris, maar de waarde van uw woning moet opnieuw worden vastgesteld via een (desktop)taxatie. U ontvangt het geld in één keer, in termijnen, of via een bouwdepot. Uw maandlasten stijgen wel, omdat u rente en eventueel aflossing betaalt over het extra geleende bedrag.

U kunt ook een tweede hypotheek afsluiten op basis van de overwaarde van uw woning, naast uw bestaande hypotheek. Dit vereist wel een nieuwe taxatie van de woningwaarde en een bezoek aan de notaris. U krijgt het geld in één keer, in termijnen, of via een bouwdepot. Ook hier stijgen uw maandlasten, omdat u rente en aflossing betaalt over het extra geleende bedrag.

Bij een opeethypotheek verhoogt u uw bestaande hypotheek, maar zonder maandelijkse aflossingen of rentebetalingen. De rente wordt bijgeschreven op de lening, waardoor uw maandlasten niet stijgen. U ontvangt het bedrag ineens of in termijnen. De hypotheek wordt afgelost bij de verkoop van uw woning of na uw overlijden. Dit type hypotheek heeft vaak een soepele, of zelfs geen, inkomenstoets.

Wat is de beste optie?

De beste optie om de overwaarde van uw woning vrij te maken hangt af van uw persoonlijke situatie en financiële doelen. Enkele overwegingen:

Wilt u uw pensioen aanvullen of eerder met pensioen gaan? Dan is een verzilverhypotheek of opeethypotheek wellicht een goede keuze. Bij deze opties hoeft u geen maandelijkse aflossingen te doen, en de schuld wordt pas afgelost bij de verkoop van uw woning of na uw overlijden.

Als u van plan bent uw huis te verbouwen of energiezuiniger te maken, kunt u kiezen voor een onderhandse verhoging van uw huidige hypotheek of een tweede hypotheek. De rente op deze leningen is, onder bepaalde voorwaarden, fiscaal aftrekbaar. Of een onderhandse verhoging mogelijk is, hangt af van hoeveel u wilt investeren en de hoogte van uw huidige lening.

Wilt u uw kinderen financieel helpen of geld besteden aan andere grote uitgaven? Een onderhandse verhoging of tweede hypotheek kan hiervoor geschikt zijn. Hierbij bepaalt de hoogte van uw huidige lening en hypotheekinschrijving of een verhoging mogelijk is. Houd er rekening mee dat de rente op deze lening voor persoonlijke uitgaven niet fiscaal aftrekbaar is.

Het is verstandig om een hypotheekadviseur te raadplegen die u kan helpen de beste keuze te maken voor uw situatie en doelen.

Is het verstandig om mijn overwaarde te benutten?

Of het verstandig is om uw overwaarde te benutten is voornamelijk afhankelijk van uw persoonlijke (financiële) situatie en uw wensen en doelstellingen. Hier zijn enkele belangrijke punten om te overwegen:

De hoeveelheid overwaarde op uw woning bepaalt of uw plannen haalbaar zijn. Bijvoorbeeld, als u maar €20.000 overwaarde heeft, is het lastig om daarvan een vakantiewoning te kopen.

Als u kiest voor een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek, wordt gekeken of uw inkomen voldoende is om de extra lening te betalen. Omdat uw maandlasten hoger worden, is het belangrijk om te overwegen of u of uw partner in de toekomst genoeg inkomen heeft. Als u bijvoorbeeld verwacht minder te gaan verdienen, kan het verstandig zijn om nu niet uw maandlasten te verhogen.

Als u van plan bent om binnenkort te verhuizen, kan het beter zijn om nu geen overwaarde op te nemen. U zou anders twee keer kosten kunnen maken voor de hypotheekadviseur, taxatie en notaris. Ook is het goed om te bedenken of het zinvol is om uw huidige woning nog te verduurzamen als u toch snel gaat verhuizen. Soms kan het wel de moeite waard zijn om de overwaarde te gebruiken om uw woning op te knappen voor de verkoop, maar niet elke investering levert direct meer op bij verkoop.

Onze hypotheekadviseurs denken graag met u mee over hoe u uw overwaarde kunt benutten en of uw plannen realistisch zijn.

Waarom is dit hét moment om uw overwaarde te benutten?

De huizenprijzen zijn de laatste tijd aanzienlijk gestegen. Volgens de NVM zijn de prijzen in het tweede kwartaal van 2024 met 7,2% toegenomen, een van de sterkste stijgingen in bijna dertig jaar. Ook het CBS rapporteert een stijging van 8,6% in mei 2024 vergeleken met een jaar eerder. Deze ontwikkelingen maken de huidige huizenmarkt zeer gunstig voor huiseigenaren.

Door de oververhitte markt, aangedreven door een tekort aan woningen en hogere inkomens, hebben veel huiseigenaren nu meer overwaarde opgebouwd dan ooit tevoren. Dit biedt een unieke kans om uw financiële mogelijkheden uit te breiden, zoals het aanvullen van uw pensioen, het doen van een grote investering, of het ondersteunen van uw kinderen, zonder dat u uw woning hoeft te verkopen. Wacht niet te lang—nu is het moment om te profiteren van de overwaarde die uw woning heeft opgebouwd.

Risico’s bij een dalende woningwaarde

Hoewel het benutten van uw overwaarde veel voordelen biedt, is het belangrijk om ook rekening te houden met mogelijke risico’s. Mocht de waarde van uw huis dalen, dan kan de verkoopopbrengst in sommige gevallen onvoldoende zijn om de volledige hypotheekschuld af te lossen. Gelukkig is dit risico beperkt, omdat u meestal maar een deel van de overwaarde mag opnemen (maximaal 80%). Dit betekent dat er een buffer overblijft voor eventuele waardedalingen.

Het is daarom essentieel om goed advies in te winnen bij een financieel adviseur. Zij kunnen u helpen de mogelijke risico’s te begrijpen en ervoor zorgen dat u een verstandige keuze maakt die aansluit bij uw financiële situatie en toekomstplannen.

Conclusie

Het benutten van de overwaarde van uw huis biedt u een unieke kans om uw financiële flexibiliteit te vergroten en uw dromen waar te maken. Of u nu uw pensioen wilt aanvullen, uw woning wilt verbeteren, of uw kinderen wilt ondersteunen, met de juiste planning en professioneel advies kunt u de beste keuzes maken die passen bij uw persoonlijke situatie.

Benieuwd hoe u uw overwaarde optimaal kunt benutten?

Plan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze hypotheekadviseurs. Tijdens dit gesprek krijgt u helder inzicht in de mogelijkheden en voorwaarden die uw hypotheekverstrekker biedt om uw overwaarde te benutten. Daarnaast ontvangt u van ons een gratis actueel woningwaarde rapport.

Afspraak maken


Heeft u vragen of wilt u meer informatie. U kunt ons bereiken op telefoonnummer 072 – 303 48 25 of per e-mail via planning@advitas.nl.

Bronnen:

Deel dit artikel

Vrijblijvend advies

Voor meer informatie of een vrijblijvend adviesgesprek kunt u uw keuze maken. Of bel ons direct op telefoonnummer 072 – 303 48 25.

Afspraak maken
Bel mij terug

Uw vermogen vrijmaken: zo benut u de overwaarde van uw huis

Door de stijgende huizenprijzen hebben veel Nederlanders overwaarde op hun koopwoning opgebouwd. Als u een groot deel van uw hypotheek heeft afgelost en de waarde van uw woning is gestegen, heeft u waarschijnlijk overwaarde. Wist u dat u deze overwaarde kunt benutten zonder te verhuizen?

© ANP - Wandelen door Gouda


Deze overwaarde biedt u de mogelijkheid om uw (pensioen)inkomen aan te vullen, uw woning te verbeteren, uw (klein)kinderen te ondersteunen, of iets leuks te doen, zoals een grote reis of een nieuwe auto. Er zijn verschillende manieren om dit vermogen vrij te maken en zo uw financiële flexibiliteit te vergroten, terwijl u in uw vertrouwde omgeving blijft wonen.

Waarvoor kan ik de overwaarde benutten?

  • Aanvulling (pensioen)inkomen: Gebruik uw overwaarde om eerder met pensioen te gaan of om uw pensioen aan te vullen, wat u meer financiële ruimte biedt in het dagelijks leven.
  • Verbouwing of verduurzaming: Maak uw woning klaar voor de toekomst of verhoog uw wooncomfort door te verbouwen of te verduurzamen.
  • Ondersteuning (klein)kinderen: Help uw (klein)kinderen financieel op weg, bijvoorbeeld met een schenking of een lening voor hun eerste woning.
  • Grote aankopen: Benut uw overwaarde voor grote aankopen, zoals een droomreis, een nieuwe auto, of een vakantiewoning.
  • Aflossen andere leningen of kredieten: Een slimme manier om uw overwaarde te benutten is door andere leningen of kredieten af te lossen. De rente op een hypothecaire lening is over het algemeen lager dan die van persoonlijke leningen of kredieten. Met als gevolg dat de totale kosten van de lening over de looptijd lager kunnen zijn als deze wordt geherfinancierd met een hypothecaire lening.

Hoe kan ik de overwaarde vrijmaken?

Er zijn verschillende manieren om de overwaarde van uw woning te gebruiken, afhankelijk van uw financiële situatie en doelen. Hier richten we ons op de mogelijkheden die een hypotheek biedt:

Als uw hypotheekinschrijving bij het Kadaster hoger is dan uw huidige lening, kunt u de overwaarde vrijmaken door een onderhandse verhoging. U hoeft meestal niet opnieuw naar de notaris, maar de waarde van uw woning moet opnieuw worden vastgesteld via een (desktop)taxatie. U ontvangt het geld in één keer, in termijnen, of via een bouwdepot. Uw maandlasten stijgen wel, omdat u rente en eventueel aflossing betaalt over het extra geleende bedrag.

U kunt ook een tweede hypotheek afsluiten op basis van de overwaarde van uw woning, naast uw bestaande hypotheek. Dit vereist wel een nieuwe taxatie van de woningwaarde en een bezoek aan de notaris. U krijgt het geld in één keer, in termijnen, of via een bouwdepot. Ook hier stijgen uw maandlasten, omdat u rente en aflossing betaalt over het extra geleende bedrag.

Bij een opeethypotheek verhoogt u uw bestaande hypotheek, maar zonder maandelijkse aflossingen of rentebetalingen. De rente wordt bijgeschreven op de lening, waardoor uw maandlasten niet stijgen. U ontvangt het bedrag ineens of in termijnen. De hypotheek wordt afgelost bij de verkoop van uw woning of na uw overlijden. Dit type hypotheek heeft vaak een soepele, of zelfs geen, inkomenstoets.

Wat is de beste optie?

De beste optie om de overwaarde van uw woning vrij te maken hangt af van uw persoonlijke situatie en financiële doelen. Enkele overwegingen:

Wilt u uw pensioen aanvullen of eerder met pensioen gaan? Dan is een verzilverhypotheek of opeethypotheek wellicht een goede keuze. Bij deze opties hoeft u geen maandelijkse aflossingen te doen, en de schuld wordt pas afgelost bij de verkoop van uw woning of na uw overlijden.

Als u van plan bent uw huis te verbouwen of energiezuiniger te maken, kunt u kiezen voor een onderhandse verhoging van uw huidige hypotheek of een tweede hypotheek. De rente op deze leningen is, onder bepaalde voorwaarden, fiscaal aftrekbaar. Of een onderhandse verhoging mogelijk is, hangt af van hoeveel u wilt investeren en de hoogte van uw huidige lening.

Wilt u uw kinderen financieel helpen of geld besteden aan andere grote uitgaven? Een onderhandse verhoging of tweede hypotheek kan hiervoor geschikt zijn. Hierbij bepaalt de hoogte van uw huidige lening en hypotheekinschrijving of een verhoging mogelijk is. Houd er rekening mee dat de rente op deze lening voor persoonlijke uitgaven niet fiscaal aftrekbaar is.

Het is verstandig om een hypotheekadviseur te raadplegen die u kan helpen de beste keuze te maken voor uw situatie en doelen.

Is het verstandig om mijn overwaarde te benutten?

Of het verstandig is om uw overwaarde te benutten is voornamelijk afhankelijk van uw persoonlijke (financiële) situatie en uw wensen en doelstellingen. Hier zijn enkele belangrijke punten om te overwegen:

De hoeveelheid overwaarde op uw woning bepaalt of uw plannen haalbaar zijn. Bijvoorbeeld, als u maar €20.000 overwaarde heeft, is het lastig om daarvan een vakantiewoning te kopen.

Als u kiest voor een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek, wordt gekeken of uw inkomen voldoende is om de extra lening te betalen. Omdat uw maandlasten hoger worden, is het belangrijk om te overwegen of u of uw partner in de toekomst genoeg inkomen heeft. Als u bijvoorbeeld verwacht minder te gaan verdienen, kan het verstandig zijn om nu niet uw maandlasten te verhogen.

Als u van plan bent om binnenkort te verhuizen, kan het beter zijn om nu geen overwaarde op te nemen. U zou anders twee keer kosten kunnen maken voor de hypotheekadviseur, taxatie en notaris. Ook is het goed om te bedenken of het zinvol is om uw huidige woning nog te verduurzamen als u toch snel gaat verhuizen. Soms kan het wel de moeite waard zijn om de overwaarde te gebruiken om uw woning op te knappen voor de verkoop, maar niet elke investering levert direct meer op bij verkoop.

Onze hypotheekadviseurs denken graag met u mee over hoe u uw overwaarde kunt benutten en of uw plannen realistisch zijn.

Waarom is dit hét moment om uw overwaarde te benutten?

De huizenprijzen zijn de laatste tijd aanzienlijk gestegen. Volgens de NVM zijn de prijzen in het tweede kwartaal van 2024 met 7,2% toegenomen, een van de sterkste stijgingen in bijna dertig jaar. Ook het CBS rapporteert een stijging van 8,6% in mei 2024 vergeleken met een jaar eerder. Deze ontwikkelingen maken de huidige huizenmarkt zeer gunstig voor huiseigenaren.

Door de oververhitte markt, aangedreven door een tekort aan woningen en hogere inkomens, hebben veel huiseigenaren nu meer overwaarde opgebouwd dan ooit tevoren. Dit biedt een unieke kans om uw financiële mogelijkheden uit te breiden, zoals het aanvullen van uw pensioen, het doen van een grote investering, of het ondersteunen van uw kinderen, zonder dat u uw woning hoeft te verkopen. Wacht niet te lang—nu is het moment om te profiteren van de overwaarde die uw woning heeft opgebouwd.

Risico’s bij een dalende woningwaarde

Hoewel het benutten van uw overwaarde veel voordelen biedt, is het belangrijk om ook rekening te houden met mogelijke risico’s. Mocht de waarde van uw huis dalen, dan kan de verkoopopbrengst in sommige gevallen onvoldoende zijn om de volledige hypotheekschuld af te lossen. Gelukkig is dit risico beperkt, omdat u meestal maar een deel van de overwaarde mag opnemen (maximaal 80%). Dit betekent dat er een buffer overblijft voor eventuele waardedalingen.

Het is daarom essentieel om goed advies in te winnen bij een financieel adviseur. Zij kunnen u helpen de mogelijke risico’s te begrijpen en ervoor zorgen dat u een verstandige keuze maakt die aansluit bij uw financiële situatie en toekomstplannen.

Conclusie

Het benutten van de overwaarde van uw huis biedt u een unieke kans om uw financiële flexibiliteit te vergroten en uw dromen waar te maken. Of u nu uw pensioen wilt aanvullen, uw woning wilt verbeteren, of uw kinderen wilt ondersteunen, met de juiste planning en professioneel advies kunt u de beste keuzes maken die passen bij uw persoonlijke situatie.

Benieuwd hoe u uw overwaarde optimaal kunt benutten?

Plan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze hypotheekadviseurs. Tijdens dit gesprek krijgt u helder inzicht in de mogelijkheden en voorwaarden die uw hypotheekverstrekker biedt om uw overwaarde te benutten. Daarnaast ontvangt u van ons een gratis actueel woningwaarde rapport.

Afspraak maken


Heeft u vragen of wilt u meer informatie. U kunt ons bereiken op telefoonnummer 072 – 303 48 25 of per e-mail via planning@advitas.nl.

Bronnen:

Deel dit artikel